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Plan Épargne Retraite

Le PER, c'est maintenant ! Les versements que vous effectuez sur le plan avant le 31 décembre 2022 seront déduits de votre revenu imposable de 2022.


Nous vous proposons de réaliser par téléphone, avec un expert, une simulation complète et fiable de votre investissement (pour un ouverture ou le transfert d'un ancien contrat).

Notre cabinet indépendant est basé en Bretagne près de Rennes (35)
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Un cabinet indépendant

Notre cabinet se distingue grâce à son approche et son suivi différents de celui des Banques et assureurs, avec un conseil sur-mesure, indépendant et de long terme.

Un interlocuteur unique

Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique, compétent, disponible et stable, et les investissements proposés sont rigoureusement sélectionnés parmi les solutions de nos partenaires.

Proximité

Notre cabinet indépendant est basé en Bretagne, et nous pouvons nous déplacer au besoin dans les départements environnants.

Les meilleurs contrats de 2022

Nous recherchons et vous proposons les meilleurs contrats de PER Individuel (ou PERIN) qui remplace les contrats PERP (accessibles à tous) et Madelin (dédié aux indépendants …).

Le PER : pour quels objectifs ?

Constituer un patrimoine :

La gestion de votre PER sera adaptée à votre horizon de placement : dynamique dans les premières années à la recherche d’un rendement élevé, puis progressivement sécurisée à l’approche de la retraite… Il vous sera aussi possible d’opter pour la gestion libre et d’accéder à une très large gamme de fonds, comme dans un contrat d’Assurance Vie.

Réaliser des économies d’impôts immédiates :

Chaque année, les versements effectués sur votre contrat PER sont déductibles de vos revenus ou de vos bénéfices imposables, dans la limite d'une enveloppe globale appelée « disponible fiscal retraite »et qui dépend de votre statut professionnel.

"Les primes versées sur l’épargne retraite peuvent être déduites dans une certains limite de votre revenu global " Richard Chalier, Fidroit

PER, les chiffres 2022 en France

PER, les chiffres 2022 en France

0

md€

déjà investis

+0

millions

de français détenteurs de PER

+0

%

des ouvertures de PER "assurance" venant du transfert d'un ancien contrat type "Madelin"

3,18

%

frais de versement moyens

Qui sommes-nous?

Laurence SCOARNEC

  • Conseiller en Gestion de Patrimoine Associée
  • DU Gestion de patrimoine (Univ. Rennes I)
  • DU Ingénierie patrimoniale du dirigeant d’entreprise (Univ. Rennes I)

Serge Guennou

  • Conseiller en Gestion de Patrimoine Associé
  • DU Gestion de patrimoine (Univ. Rennes I)
  • DU Stratégies patrimoniales pour le chef d’entreprise (Univ. Rennes I)
  • DU Fiscalité des entreprises (Univ. Bretagne Sud)

Notre Expertise
à votre Service

Existim & Associés, cabinet de conseil en gestion de patrimoine basé près de Rennes depuis 15 ans, vous offre un service sur mesure. Nous analysons vos besoins dans le domaine fiscal, juridique et financier et nous cherchons les solutions adaptées à votre profil et à vos objectifs.


Au-delà des diplômes et compétences techniques indispensables à notre métier, nous vous proposons une relation de proximité, personnalisée et plaçons la relation humaine au cœur de notre activité. 

Avis client

Thierry.B

Vétérinaire

Très satisfait depuis 2014, les conseils sont avisés, personnalisés et efficaces, le suivi est assuré et régulier et Mme Scoarnec est d’une disponibilité sans faille pour toute question ou besoin d’assistance.

Didier.G

Médecin généraliste

Très satisfait des services d’Existim & Associés, Laurence Scoarnec est toujours de très bons conseils et très disponible pour répondre à nos questions depuis 5 ans. Nous la recommandons vivement.

Audrey.B

Vétérinaire

Bonne analyse des situations et des évolutions par Laurence Scoarnec. Conseils adaptés aux attentes. Bonne réactivité et réponse rapide aux éventuelles questions.

Grégory.J

Chef d’entreprise

Très satisfait des conseils d’Existim & Associés, Serge Guennou nous suit depuis 7 ans et il est très disponible pour toutes nos questions.

Avis client

Questions
fréquentes

Un plan épargne retraite permet de constituer une épargne de long terme, en bénéficiant d'un avantage fiscal important. L'économie d'impôt correspond à votre épargne multipliée par votre tranche marginale d'imposition. Ainsi, si vous avez un tranche marginale d'imposition de 30% et que vous épargnez 10000€/an dans votre PER, votre économie d'impôt sera de 3000€.

Il existe une contrepartie à l'avantage fiscal du PER précédemment expliqué : votre épargne est “bloquée” jusqu’à vos 62 ans (l’âge légal de la retraite).

Il existe quelques cas où vous pouvez récupérer votre épargne avant vos 62 ans :

  • Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs
  • Décès de l’époux ou l’épouse ou du partenaire de Pacs
  • Expiration des droits aux allocations chômage 
  • Surendettement
  • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire li
  • Acquisition de la résidence principale 

On distingue 2 types de versements : 
  • Les versements programmés, définis à la souscription pour un montant et une périodicité que vous pouvez modifier quand vous le souhaitez durant toute vie du contrat.
  • Les versements libres, que vous pouvez effectuer à tout moment dans l’année dans la limite de votre disponible fiscal retraite.

Le PERin (plan d’épargne retraite individuel) est commercialisé depuis octobre 2019. Il remplace et uniformise les anciens plans d’épargne retraite existants, comme le PERP accessible à tous et le contrat Madelin réservé aux indépendants.
Le PERin conserve les avantages des anciens dispositifs, la grande nouveauté se situe au niveau des modes de sortie, vous pourrez choisir de récupérer l’épargne constituée sous forme de capital, d’une rente viagère ou d’un mixte des deux.

Le conseiller en gestion de patrimoine étudie votre disponible fiscal retraite, établit un plan de versements et vous présente des simulations de retraite future. Étant indépendant, il choisira pour vous les meilleurs PERin du marché tout en vous apportant un conseil sur-mesure dans la durée.

Une autre demande ?

Notre équipe est à votre écoute du Lundi au Vendredi de 9h à 20h.